自从打破了刚性兑付,理财产品保本保息渐行渐远,但是市场上对于保本的理财产品仍有较大的需求,于是银行推出的部分保本型结构性存款便成了投资者的新宠,填补了保本型理财这一部分的空缺。但是日前理财新规要求结构性存款里面的衍生产品交易部分应按照衍生产品业务管理,有真实的交易对手和交易行为。以前部分银行发行“假”结构存款没有与衍生品挂钩,显然违背了相关的规定。这次新规的出炉,会影响结构存款的发行量,那么大家以后买不到了该怎么办?

据央行的数据显示,今年1-5月份结构存款的环比增速达到了14.69%、4.84%、5.18%、4.05%、1.12%,6月份发行规模有所下降。直到9月份,我国银行机构发行的结构性存款的规模仍是增加的。到了10月份,据统计,理财新规下发之后,发行量较9月下降了13.74%,相对8月的发行量几乎腰斩了。

理财新规明确规定,理财中的衍生品交易部分要有真实的交易对手跟行为,换句话说就是没有衍生品交易的资格,就不能发行含有衍生品的理财产品。这对中小型银行来说比较麻烦,中小银行在短期内很难达到监管的要求,所以中小银行发行结构性存款会明显回落,导致大家购买的难度也会增加。

之前的结构性存款被认为是保本理财的替代品,并且可能达到比较高的收益,在某段时间发展十分迅速。现在监管新规落地了,结构性存款的发行规模受到很大的限制,原来购买该产品的投资者何去何从?

1、大额存单。在保本型理财产品里面,最具有竞争力的是大额存单,今年在货基宝宝、银行理财等收益下挫的情况下,大额存单的收益依然坚挺,并且由于大额存单的实质是存款,所以风险极低。从收益来看,结构性存款的年平均收益率在3.8%左右,一年期左右大额存单的收益不如结构性存款,但是三年期以上的,大额存单还是比较有优势的。

2、各类地方债、国债。上个星期,三部委联合发表报告,开放个人投资者可以在银行柜台市场购买地方债,个人投资者购买地方债只需要满足一定的条件即可。我国国债的发行量也比较大,大家可以根据相关文件按照流程去购买,地方债跟国债的信用等级都非常之高,收益率水平尚可,也属于保本保息的投资方式。

银行存钱新规 银行保本理财之后

报告建议,中国应拓展国家洗钱和恐怖融资评估信息来源;健全特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资法律制度,加强对金融机构和特定非金融机构风险评估,加大监管力度,提高金融机构和特定非金融机构合规和风险管理水平;完善金融情报中心工作流程,加大对洗钱和恐怖融资犯罪打击力度;考虑建立集中统一的受益所有权信息登记系统,提高法人和法律安排的透明度;加强司法协助和其他国际合作时效性,完善执行联合国定向金融制裁的法律规定,提高国内转发决议机制效率等。

答:洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初,市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性,将条件适合的干部配置到此项工作岗位上,并提出了“加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设,培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。为此,联社在会计科设置了反洗钱工作管理处,各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处,联社领导多次召开会议听取有关工作汇报,审议有关队伍建设的工作意见,并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。

银行业金融机构在招录董事(理事)和高级管理人员时,应向银行业监督管理机构申请在银行业金融机构从业人员处罚信息系统中查询有关行政处罚信息。

为进一步做好反洗钱工作,建行济南天桥支行组织全辖员工学习《山东省分行反洗钱宣传简报》,并结合实际,对反洗钱工作进行安排部署。

监管出台并不是要一棍子打死结构性存款,而是为了完善结构性存款市场,减少风险,但是确实限制了银行发行结构性存款的规模,大家买不到也不必担心,目前市场上仍有一些产品,可以满足广大民众的投资需求。

作者:李闰/审核:赵溪

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银行存钱新规 想保本保息的该何去何从

一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排,并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组,由一把手和分管主任任正副组长,设立反洗钱办公室;同时,各社也成立了相应的领导机构,配备了专职人员负责此项工作,并确定了职能部门具体负责反洗钱工作,从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

答:国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。

总之,通过反先钱洗钱活动的宣传,使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心,使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象,不仅影响一国的政治、经济和社会安全,也威胁国际政治经济体系的安全,增强了公民的责任意识,打击洗钱犯罪已成为共识。但是,举办这次“反洗钱知识宣传周”活动在我市还是第一次,在活动开展的过程中,也暴露出我们还存在一些不足,距人民银行的要求还存在一定的差距,突出表现在工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难,公众在办理业务时,不理解业务处理程序,不积极配合反洗钱工作等。当然,反洗钱工作一项长期性、系统性的工作,在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求,切实履行好反洗钱的法定义务,维护国家的经济金融安全。

通过反先钱洗钱活动的宣传,使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心,使公众熟悉到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象,不仅影响一国的政治、经济和社会安全,也威胁国际政治经济体系的安全,增强了公民的责任意识,打击洗钱犯罪已成为共识。反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作,在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求,切实履行好反洗钱的法定义务,维护国家的经济金融安全。

一是要加强账户开立流程的管理,认真落实账户实名制和客户身份识别制度,确保账户开立流程合规,开立的账户合法,切实防范洗钱风险;二是根据金融业务风险提示,对指定银行账号进行监管,发现问题及时向反洗钱中心及相关部门上报,提交可疑交易报告,并依法采取相关措施进行处置;三是强化对可疑行为和可疑预警的应对,全体员工应提高对预警的敏感性,及时做好后续处理工作;四是加强日常反洗钱监测,重点监控利用网上银行由对公账户向对私账户划转资金的交易行为,对于交易频率高、数额大的账户,要主动识别,及时提交可疑交易报告,扎实做好反洗钱基础工作;五是加强反洗钱业务的培训学习工作,使每位员工都认识到履行反洗钱是义务更是责任,自觉将反洗钱工作要求贯穿于日常业务办理的各个环节;六是持续做好对公、对私客户信息补录工作。